Οι πέντε κίνδυνοι που αγνοεί η μικρή επιχείρηση, και πώς να τους καλύψετε
Οι περισσότερες μικρομεσαίες ασφαλίζουν το κτίριο και σταματούν εκεί. Οι κίνδυνοι που πραγματικά μπορούν να σας σταματήσουν είναι άλλοι: διακοπή εργασιών, αστική ευθύνη, κυβερνοεπίθεση, πιστώσεις και το πρόσωπο-κλειδί.
Ρωτήστε έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης τι έχει ασφαλίσει και η απάντηση είναι σχεδόν πάντα «το κτίριο και τον εξοπλισμό». Είναι λογικό, αλλά ένα κτίριο ξαναχτίζεται. Οι κίνδυνοι που κλείνουν επιχειρήσεις είναι λιγότερο ορατοί.
1. Διακοπή εργασιών
Μετά από μια σοβαρή ζημιά, το κτίριο θα ξαναχτιστεί, αλλά για τρεις ή έξι μήνες τα έσοδα σταματούν. Οι μισθοί, τα ενοίκια και οι δόσεις τρέχουν. Η κάλυψη απώλειας κερδών αναπληρώνει το κενό μέχρι την πλήρη επαναλειτουργία. Είναι, στατιστικά, η πιο σημαντική κάλυψη που λείπει.
2. Αστική ευθύνη
Μια πελάτισσα γλιστρά στο κατάστημά σας. Ένα προϊόν που πουλήσατε προκαλεί ζημιά. Ένας εργαζόμενός σας κάνει λάθος σε πελάτη. Η γενική και επαγγελματική αστική ευθύνη καλύπτει την αποζημίωση και τα έξοδα νομικής υπεράσπισης, που συχνά είναι το μεγαλύτερο κόστος, ακόμη κι αν δικαιωθείτε.
3. Κυβερνοασφάλεια
Ransomware που κλειδώνει το ταμείο και τα αρχεία πελατών. Παραβίαση του e-shop. Απάτη με πλαστό email προμηθευτή. Για μια μικρή επιχείρηση, ένα τέτοιο περιστατικό μπορεί να σημαίνει μέρες εκτός λειτουργίας, πρόστιμα GDPR και απώλεια εμπιστοσύνης. Η κάλυψη cyber χρηματοδοτεί την τεχνική αποκατάσταση, τη νομική υποστήριξη και τη διαχείριση της κρίσης.
4. Ασφάλιση πιστώσεων
Αν πουλάτε επί πιστώσει, ένας μεγάλος πελάτης που πτωχεύει ή δεν πληρώνει μπορεί να σας παρασύρει. Η ασφάλιση πιστώσεων προστατεύει τις εμπορικές απαιτήσεις σας από αφερεγγυότητα και παρατεταμένη μη πληρωμή, κρίσιμη ιδίως στη χονδρική.
5. Το πρόσωπο-κλειδί
Σε πολλές μικρές επιχειρήσεις, ένα ή δύο άτομα κρατούν τις σχέσεις με πελάτες, τη γνώση και τη λειτουργία. Αν χαθεί ξαφνικά ένας συνέταιρος ή στέλεχος-κλειδί, δημιουργείται κενό διοίκησης και ρευστότητας και, αν πρόκειται για συνέταιρο, ζήτημα εξαγοράς μεριδίου. Η ασφάλιση key person δίνει στην επιχείρηση κεφάλαιο και χρόνο για να συνεχίσει ομαλά.
Πώς να το προσεγγίσετε
Δεν χρειάζεστε τα πάντα. Χρειάζεστε μια σύντομη αξιολόγηση: ποιοι κίνδυνοι, σε περίπτωση που συμβούν, θα σας σταματούσαν, και ποιοι είναι απλώς ενοχλητικοί. Ασφαλίζετε τους πρώτους σωστά και αφήνετε τους δεύτερους ως αποδεκτό ρίσκο.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί εξατομικευμένη επενδυτική, ασφαλιστική ή φορολογική συμβουλή. Επιβεβαιώστε πάντα τους όρους και τη φορολογική μεταχείριση για την περίπτωσή σας.